Что такое KYC и почему он важен для криптовалютных бирж?

Также противодействует отмыванию денег Международный Валютный фонд (МВФ). Процедура проходится один раз, но иногда приходится заново подтверждать личность, если вы вносили изменения в персональные данные – например, сменили фамилию или имя. Номер телефона нужно подтвердить https://birzha.name/proverka-kyc-i-aml-v-kriptovaljute-chto-jeto-takoe/ одноразовым кодом из SMS, паспортные данные – фото документов и селфи с ними, адрес проживания – например, счетом за коммунальные услуги. KYC помогает вести учет пользователей, который в дальнейшем может быть использован для налоговой и другой финансовой отчетности.

Из-за анонимности криптовалютных транзакций рынок цифровых активов стал привлекательной площадкой для отмывания денег. Это идёт на пользу злоумышленникам и вредит честным пользователям, снижая репутацию криптовалюты. Единственным минусом верификации является потеря анонимности, которую так ценят члены криптосообщества. Если говорить о биржах, то их ждут дополнительные расходы на сотрудников, их обучение, специализированное ПО и поддержание безопасности базы данных.

Финансовая безопасность стоит номером один в деятельности всех организаций. И если в случае с торговлей товарами и услугами страхование от рисков осуществляется условиями контракта, то в случае с финансовыми технологиями сами инструменты операций включают в себя меры безопасности. Все регулируемые компании, предоставляющие финансовые услуги онлайн, требуют верификацию. Теперь это не только платежные системы, такие как ecoPayz, Skrill, NETELLER, Paysera, но и криптовалютные биржи, например, Binance. AML, по сути, это процесс соответствия, который состоит из анализа информации о клиентах, чтобы соответствовать требованиям FATF.

В 2021 году процесс KYC был закреплен в «Патриотическом акте», который связан с противодействием глобальному терроризму и прочим преступлениям. В России криптовалютное законодательство находится на этапе становления, поэтому пока ни одна криптобиржа не подчиняется отечественному регулятору напрямую. Криптовалютные биржи равняются на остальные финансовые сервисы и требуют пройти KYC для получения доступа на постоянной основе.

Какова процедура KYC?

Вся информация в них должна быть открытой и подкрепленной достоверными источниками. Сегодня в криптовалютную индустрию приходят люди с базовыми знаниями про IT-сферу, которые не знают, как опознать мошенников. Они доверяют лидерам мнений (которые не всегда говорят правду) и не желают тратить часы на исследования кошельков при каждой потенциальной транзакции. Как же надежность и качество биржи зависит от того, как она проводит процедуры KYC и почему лучше с подозрением относиться к тем сервисам, которые такие проверки не проводят?

Если ранее он был пойман на финансовых аферах или был осужден за какие-либо преступления, в верификации ему могут отказать. KYC расшифровывается как «Know Your Customer», то есть «Знай своего клиента». В рамках процедуры KYC финансовая организация должна запросить у зарегистрированного пользователя его персональные данные и документы, проверить их и хранить с соблюдением всех норм безопасности. Чтобы скрыть происхождение украденных средств, Ахмед применил обширные методы отмывания.

Чем KYC отличается от AML

Единственный способ действительно качественно проверить проект – доверить это команде профессиональных, опытных криминалистов и аналитиков, например, специалистам платформы ШАРД. По этим же причинам, злоумышленники отмывают незаконно полученные средства, как в фиатных деньгах, так и в криптовалюте, используя те сервисы, где проверки KYC не такие серьезные или же не проводятся вообще. Верификация проводится для того, чтобы подтвердить, что Вы это именно Вы. Верификацию, отчасти, проводят и ряд российских обменников, работающих в «серой» зоне. Но это происходит, по большей части, чтобы клиент не использовал явно ворованные данные кредитной карты или документа, удостоверяющего личность. Подозрительные транзакции выявляются через анализ всех имеющихся в наличии данных.

Компании в Великобритании обычно руководствуются гидами, выпускаемыми Объединенной группой по борьбе с отмыванием денег — Joint Money Laundering Steering Group. Очевидно, что идентификация клиента (KYC) является лишь частью противодействия отмыванию денег (AML). Можно назвать KYC набором процедур и инструментов, принципом в рамках общей политики AML/CFT.

• В 2021 году в нашей стране ЦБ и Росфинмониторинг ввели много новых правил контроля операций и исключили некоторые устаревшие.
• Никто не отменял использование услуг так называемых «дропов» – это человек, который за небольшое вознаграждение предоставляет свои документы и данные для оформления аккаунта.
• Это связано с тем, что KYC требует, чтобы пользователи предоставляли личную информацию, которая может быть использована для их отслеживания.
• В текущей ситуации предполагается, что каждый работающий с деньгами является либо мошенником, либо террористом, либо еще что-то там отмывает.
• Причем не только в банках с иностранным капиталом, часто пионерами нововведений являются и компании финансового профиля с государственным участием.

KYC (Know Your Customer) – это процесс, используемый банками и другими финансовыми организациями для идентификации своих клиентов и сбора необходимой информации о них. Эта информация может включать в себя документы, удостоверяющие личность, подтверждение доходов, а иногда даже сведения о трудовой деятельности или коммерческих операциях. По сути, это инструмент оценки рисков, позволяющий учреждениям бороться с отмыванием денег, мошенничеством и другими финансовыми преступлениями.

Что такое KYC? Регуляция и верификация на криптобиржах

Задумываясь над вопросом “Что означает KYC?”, полезно понимать, что эта процедура направлена не только на защиту клиента, но и на выполнение нормативных требований, предъявляемых к финансовым учреждениям. Понятие AML закрепилось после создания Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег — FATF. Подтверждение личности (KYC) — это процесс идентификации клиентов биржи. Торговля, обмен, пополнение и вывод крипто активов на нашей платформе становятся доступными сразу после прохождения подтверждения личности. Огромное влияние на процедуру KYC оказывают американские регуляторы SEC и FinCEN, которые диктуют основные финансовые условия рынкам криптовалют.

Преступники также по достоинству оценили анонимный и децентрализованный характер криптовалют. Полностью анонимные транзакции позволяют мгновенно переводить крупные суммы денег в любые уголки земного шара. Верификация KYC введена для противодействия отмыванию средств, добытых преступным путем.

Что такое KYC и почему он важен для криптовалютных бирж?

Подобные отчеты могут предоставлять также сами клиенты финансовых учреждений. Соблюдение политики KYC и AML позволяет пользователям и биржам быстрее конвертировать криптовалюту в реальные деньги. С помощью этих процедур финансовые организации и поставщики услуг могут определить уровень риска для каждого клиента. Здесь анализируется информация о клиенте и проводится полная комплексная проверка.

В зависимости от политики платформы, пользователя могут попросить предоставить живую или предыдущую фотографию. Теперь давайте разберемся, какие документы может попросить у вас компания в процессе KYC. FATF предоставляет рекомендации и лучшие практики для предприятий по предотвращению отмывания денег. Таким образом, KYC и AML идут рука об руку, чтобы избежать отмывания денег и финансирования терроризма. Эти деньги маскируются под легальные и вливаются в финансовую систему через легальные предприятия.

В текущей статье мы рассмотрели KYC, что в переводе на русский язык звучит как «знай своего клиента». С одной стороны этот сервис нарушает принципы анонимности и децентрализации, которые так дороги криптоэнтузиастам. С другой — KYC позволяет исключить мошенников из процесса торговли и упорядочить ее. Верификация защищает средства, что гораздо важнее для честных любителей криптовалют, которые используют их исключительно в легальных целях.

Сейчас самое перспективное направление в AML — машинное обучение и анализ больших данных». К 2023 году штрафы, наложенные на криптоиндустрию, превысили $5,8 млрд за неполноценные программы AML. Например, в 2024 году биржу Binance признали виновной в отмывании денег. Компания согласилась заплатить более $4 млрд в качестве компенсации. Невыполнение требований AML/KYC для крипто-компаний может привести к значительным финансовым потерям и, в определенных случаях, заставить компании приостановить свою деятельность. В текущей ситуации предполагается, что каждый работающий с деньгами является либо мошенником, либо террористом, либо еще что-то там отмывает.

Что такое отмывание денег?

С помощью персональных данных криптовалютные биржи отслеживают модели транзакций, что в том числе способствует борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Процедура KYC (в переводе “знай своего клиента”) обязывает все финансовые организации, в том числе биржи криптовалют, идентифицировать и верифицировать личность каждого клиента. Причем сделать это нужно прежде, чем он сможет проводить финансовые операции. Это защищает компании от риска работать с мошенниками и террористами и обеспечивает безопасность активов клиентов. Когда-то это было лишь внутренними политиками каждой компании, но уже примерно 5 лет KYC закрепилось как четкая юридическая практика. В начале 2021 года FinCEN предложила участникам рынка криптовалют и цифровых активов проверять личности клиентов.